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「以房養老」何去又何從

2014/06/25

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      中國政府決定自7月1日起,在北京等4個城市試行老年人以自有住宅作為擔保從金融機構領取養老生活資金的新制度。中國60歲以上人口超過2億人,接近總人口的15%,為了應對這樣的老齡化問題,中國將允許保險公司提供商品。雖然有可能催生巨大的老年人市場,但由於當前房地産價格的下跌等原因,推廣該制度面臨諸多難題。

       根據中國保險監督管理委員會敲定的制度概要,中國將引進以60歲以上老年人自有住宅作為擔保的保險産品。老年人可以繼續居住在該自有住宅內,同時領取養老金,而保險公司則在投保老人去世後通過出售住宅等舉措收回資金。這是歐美和日本「反向抵押貸款(Reverse Mortgage)」的中國版。

       該制度將首先在北京、上海、廣州和武漢4個城市試行。計劃試行時間為2年,然後將逐步推廣到全國。滿足註冊資本在20億元以上等規定條件的保險公司將獲得市場準入資格。

      中國一般退休年齡是60歲。公共養老金的整備起步較晚,另一方面,1990年代曾將政府等所有的住宅低價轉讓給了個人,因此老年人住宅擁有率達到80%左右,比例很高。該制度旨在通過引進將住房這一固定資産轉換為現金的機制,穩定人數急劇增加的老年人的生活。

      新的老年人市場即將誕生,對於以日本等國的海外金融機構來説或許是個擴大商機的機會。

   不過目前,仍然沒有保險公司向中國政府提交具體的商品設計。有觀點認為在住宅價格下降的背景下,保險公司擔心住宅有擔保價值縮水的風險。

   (大越匡洋 重慶)
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