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日本的富裕階層什麼樣?

2017/10/08

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      在日本長期通貨緊縮、長期利率極低的逆境中,仍有一批人積攢出超過1億日元(約合人民幣600萬元)的金融資産,他們是一群怎樣的人群?日本經濟新聞(中文版:日經中文網)旗下《日經Veritas》通過日本市場調查公司明路(MACROMILL),對日本持有超過1億日元金融資産的富裕階層及其他普通階層進行了問卷調查。從中可以看出日本富裕階層是穩健投資者的特徵,在進行一定冒險的同時,觀察社會變化,嚴格管控支出。

 

   「工薪族」的富裕階層

 

      在日本,擁有1億日元資産的鄰家富裕階層究竟是什麼樣的人呢? 這些日本的富裕階層平均年齡56歲。也許很多讀者會認為他們的年收入肯定很高,但實際上其中有40%的人的家庭年收入不到1000萬日元(約合人民幣60萬元)。從職業來看,公司職員佔到3成。日本的富裕階層中,「工薪族」的數量出乎意料地多。

 

       日本這些富裕階層增加資産的方法就是投資。調查對象中8成人持有日本股票,平均投資史為23年。多數人基本上是從日本泡沫經濟崩潰後的1994年開始投資。在日本「失落的20年」裏,在通貨緊縮的情況下利率極低、股市低迷,但他們仍然切實實現了資産增長。

 

       這些日本的富裕階層並非從一開始就投入大筆資金。34%的人回答稱初始金額不到50萬日元(約合人民幣3萬元),投資比較謹慎。可以看出他們從較小金額起步,一點一點地積累資産。

 

 

       調查對象所投資的金融産品平均持有年限為6.5年,這表明許多人都是踏踏實實地進行長期投資。在選擇投資種類方面,重視分紅的人所佔比例達到4成,體現出明顯的穩健思路。此外,他們在日常生活支出也較為穩定,似乎「防守」型較多。

 

       在本次調查中,擁有超過1億日元資産的日本人當中,有4成的家庭年收入不到1000萬日元。那麼他們是怎樣成為富裕階層的呢?秘訣在於他們持有的資産種類與投資思路。

 

       富裕階層中有3成回答「股票投資對擴大金融資産的貢獻最大」。實際上日本富裕階層有81%持有日本股票,而日本普通階層只有28%,兩者有著明顯差距。富裕階層中,持有日本國內債券的比例為43%(普通階層為6%)、持有外匯存款的比例為36%(普通階層為7%),顯示出富裕階層喜歡把資金投向或多或少都能得到回報的金融産品。

 

       兩個階層對投資風險的意識也不一樣。富裕階層中有16%回答「即使冒著高風險也要追求10%以上年回報率」,而普通階層為3%。富裕階層中所持金融資産超過10億日元(約合人民幣6000萬元)的人群中,這一比例更是高達36%。

 

       在投資期限方面,回答「以數年為單位」的最多,佔到52%。在40歲以上的人群中,幾乎無論哪個年齡段都傾向於長期投資。不過,如果可投資的資産較多,情況似乎會略有變化。在整個富裕階層當中,對於主要投資類型回答「日內交易」的只有6%,但將範圍限定在金融資産超過10億日元的人群時,這一比例就上升到21%。如按年齡段劃分日本的富裕階層,20多歲和30多歲的人佔19%,70歲以上的人群中也有8%。

 

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